Banque pour étudiant étranger en France

Etudiant étranger en France : Quelle banque choisir ?

L’une des premières choses à faire pour les étudiants étrangers en France est d’ouvrir un compte bancaire. Non seulement, parce que cela vous permettra de mettre votre argent en sécurité ; mais aussi, parce que vous pourrez payer tous vos achats par carte bancaire.

Pour ouvrir un compte bancaire en France lorsque l’on est étudiant étranger, il faut se munir des documents suivants :

  • Un certificat de scolarité
  • Un justificatif de résidence (facture EDF, attestation CROUS, attestation d’hébergement etc)

Vous pensez peut-être qu’il sera difficile de trouver une banque pas chère ? Rassurez-vous, la rentrée est une période avantageuse pour ouvrir un compte bancaire puisque de nombreuses banques offrent des facilités spécialement pour les étudiants étrangers comme l’ouverture d’un compte avec seulement votre préinscription.

Une des meilleures options est de souscrire dans une banque classique pendant un an avant de changer pour une banque en ligne. Etudes-en-france.net vous explique comment faire et quels avantages vous pourrez en retirer.

Pourquoi ouvrir son premier compte bancaire ?

Les études supérieures marquent souvent une étape importante dans la vie d’un étudiant : le moment où il doit apprendre à gérer son budget. C’est en effet souvent une fois le bac obtenu que les étudiants commencent à percevoir leurs premiers revenus : bourses, jobs d’été, travail à mi-temps, contrats pro, stages etc En parallèle, c’est aussi le moment où ils devront faire face à des sources de dépenses importantes, notamment le loyer !

Pour commencer à gérer son argent, il est indispensable d’ouvrir son premier compte bancaire. La meilleure solution pour les étudiants français comme étrangers est d’opter pour une banque pour étudiant, où ils pourront bénéficier d’offres sur-mesure.

Comment bien choisir sa banque ?

Comparer les offres des banques pour étudiants

La meilleure solution pour s’assurer de bien choisir sa banque, est de comparer les offres disponibles sur le marché et de les confronter à vos besoins et à vos attentes.

Il faut d’abord savoir que la plupart des banques traditionnelles ont des offres adaptées aux étudiants. En effet, elles proposent des packs bancaires : ce sont des formules adaptées et moins chères, qui peuvent varier en fonction de votre tranche d’âge et qui couvrent toute la période de vos études. Ces formules comprennent plusieurs services adaptés, que vous payez via une cotisation périodique (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Voici un tableau récapitulatif des offres pack bancaires étudiants que proposent les principales banques traditionnelles.

 

Banque Offre Services Prix Age
BNP Paribas Esprit Libre Initiative – Carte bancaire (électron,
classic ou premier)
– Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
– Chéquier
– Frais de tenue de compte
– Visa électron : 32,16€
– Visa classic : 35,40€
– Visa Premier : 84,24€+ 1ère année gratuite
18 – 24
Société Générale Sobrio – Carte bancaire
– Chéquier
– Chèque de banque
– Frais de tenue de compte
– carte V pay : 37,20€
– Visa ou MasterCard : 41,40€
– Gold ou Premier : 83,40€+ -50% la 1ère année
18 – 24
LCL LCL à la carte – Carte bancaire
– autorisation de découvert
– assurance moyens de paiement
– Chéquier
– MasterCard LCL ISIC MasterCard : 48€
– MasterCard inventive : 49€
– Visa Premier : 142€+ carte bancaire à 1€ la première année
/
EKO Eko by Crédit Agricole – Carte bancaire
– Chéquier
– Visa classique : 24€ Tout âge
Banque Populaire NRJ Pop – Carte bancaire
– Frais de tenue de compte
– Chéquier
– Assurance moyens de paiements
– Visa électron : 32,40€ 16 – 21
La Banque Postale Formule de compte – Carte bancaire
– Assurance moyens de paiement
– Chéquier
– Frais de tenue de compte
– Carte Réalys : 27,84€
– Visa classic : 35,70€
– Visa Premier : 78€
18 – 25
Crédit Agricole Le compte à composer – Mise à disposition des moyens
de paiement (envoi à domicile)
– Frais de tenue de compte
– Offre « Card and job » : 36€
– Carte Maestro : 41€
– Carte classique : 46,20€
– Carte Premier : 108,80€
18 – 24
Crédit Mutuel Eurocompte – Carte bancaire
– Chéquier
– Frais de tenue de compte
– assurance moyens de paiement
– MasterCard Online : 47,40€
– MasterCard ou Visa : 56,64€
– Gold ou Premier : non disponible
18 – 25

 

Vous noterez certainement que bien que ces offres soient adaptées le plus possible aux besoins des étudiants, ouvrir un compte bancaire nécessite cependant un certain budget. Mis à part l’offre Eko du Crédit Agricole, les packs bancaires proposés sont en effet rarement en-dessous de 30 €.

 

Pourquoi opter pour une banque en ligne au bout d’un an ?

Notre solution pour éviter de consacrer un budget trop important à votre souscription bancaire, est d’opter pour une banque en ligne au bout d’un an.

En effet, les banques en lignes proposent des offres moins chères que les banques traditionnelles, voire des services 100 % gratuits. Le seul inconvénient est qu’elles ne sont pas forcément adaptées aux étudiants : elles n’acceptent pas les ouvertures de premier compte bancaire, et ont parfois des conditions de revenus.

Pour contourner ce problème, la solution est de souscrire dans une banque traditionnelle la première année, et de changer pour une banque en ligne l’année suivante, grâce à votre RIB. De plus, cette stratégie vous permettra de profiter des offres spéciales étudiants, qui ont souvent une durée limitée d’un an (comme par exemple la gratuité de la carte bancaire chez BNP Paribas, valable un an).

Voici les options dont vous disposez en fonction de vos revenus, une fois la première année écoulée :

  • Si vos revenus sont inférieurs à 1000 €: vous pouvez souscrire chez Welcome Boursorama, un pack bancaire spécial étudiants, gratuit à vie sans condition de revenus. Voir ici.
  • Si vos revenus sont supérieurs à 1000€: vous pouvez souscrire à l’offre gratuite de votre choix (Hello bank, Boursorama Banque, ING Direct…). Pour faire votre choix, vous pouvez jeter un coup d’œil à notre comparateur de banques en ligne ci-dessous.

 

Les offres gratuites des banques en ligne

Les banques en ligne sont idéales pour les étrangers vivant en France pour une longue période : en effet, ce sont les banques les moins chères puisque la plupart des banques en ligne sont gratuites sous condition. En outre, les banques en ligne acceptent tout le monde, quelle que soit leur nationalité, du moment que les quelques conditions de base sont remplies.

Voici un tableau récapitulatif des principales banques en ligne et des conditions de souscription :

Banque Conditions de revenus RIB Clients américains
Boursorama Banque Visa classique gratuite : sans condition RIB Français Non
ING Direct Gold MasterCard gratuite : 1200€ RIB Français Non
Hello bank! Visa classique gratuite : 1000€
Visa Premier gratuite : 1800€
RIB Union Européenne Non
Fortuneo Banque MasterCard gratuite : 1200€
Gold MasterCard gratuite : 1800€
RIB Français Non
BFORBANK Visa Premier gratuite : 1600€ / Non
Monobank Visa classique 24€/an : sans condition
Visa Premier 60€/an : sans condition
RIB Union Européenne Oui

D’une manière générale, voici les conditions qu’il vous faudra remplir pour souscrire à une banque pour étrangers en ligne :

– Le lieu de résidence

Pour souscrire à un pack bancaire de banque en ligne, vous devrez impérativement être domicilié en France. Attention, cela ne veut pas dire que les banques en lignes n’acceptent pas les étrangers : il faut distinguer ici lieu de résidence et nationalité, Cette condition implique que tout étranger résidant en France depuis au moins un an pourra accéder aux meilleures banques en lignes sous réserve des autres conditions.

– Les conditions de revenu

La plupart des banques en ligne vont en outre vous demander de respecter des conditions de revenus. Voici quelques exemples :

  • Hello Bank : le seuil de revenus est fixé à 1 000€ minimum. A noter que si vous effectuez un premier versement de 5 000€, vous êtes exempté de cette condition de revenu.
  • ING Direct : le seuil est fixé à 1200€ minimum

Parmi les banques en ligne, Monabanq est la seule banque sans condition de revenu.

 

Remarque

En général, on vous demandera de présenter lors de votre souscription un justificatif de revenus, comme les deux derniers bulletins de salaire.

– Le lieu de résidence fiscal

Non seulement vous devez être résident français pour souscrire à une offre de banque en ligne, mais vous devez aussi être résident fiscal français. Vous devez donc déclarer vos revenus et vos impôts en France, même si vous êtes étranger. Toutefois, on ne vous demandera pas de fournir le dernier avis d’imposition, mais seulement les deux derniers bulletins de salaire.

– Un RIB Français ou de l’Union Européenne

Les banques en ligne vous demanderont également de fournir un RIB provenant d’une banque française ou de l’Union Européenne. Cela implique que si vous êtes étranger et que vous venez d’arriver en France, et que vous ne possédez donc pas encore de compte français, vous ne pourrez pas souscrire à une banque en ligne.

Cette condition peut paraître un peu extrême mais elle est justifiée : en effet, toute première ouverture de compte en France dans une banque traditionnelle doit être précédée d’un entretien physique avec votre conseiller bancaire, afin de prévenir la fraude et d’attester de l’identité du titulaire du compte. Or, les banques en lignes ne peuvent par vérifier votre identité par ce moyen ; elles se reposent donc sur les banques traditionnelles pour cette formalité. Si vous avez déjà ouvert un compte dans une banque traditionnelle, votre identité aura ainsi logiquement déjà été vérifiée !

Cependant, il n’est pas impossible que cette condition disparaisse dans le futur. En effet, les banques évoluent, et il sera peut-être bientôt possible d’ouvrir un compte grâce à un entretien vidéo. Les banques en ligne seront donc bien plus accessibles aux étrangers !

– Le cas de l’« indice d’américanité »

Il semblerait que les clients présentant un « indice d’américanité » (clients Américains et Franco-Américains) ne sont pas acceptés dans les banques en ligne même s’ils remplissent toutes les conditions nécessaires.

Cela peut être expliqué par la  loi FATCA : cette loi demande en effet aux banques de fournir les informations bancaires de tous ressortissants américains, ce qui complique considérablement les processus de gestion des banques. C’est pour cette raison que les banques en lignes préfèrent souvent ne pas accepter de clients franco-américains ou américains.

Encore une fois, Monabanq se distingue des autres banques en ligne car elle accepte les clients franco-américains. Elle ajoute une condition pour ces personnes : fournir lors de leur inscription le document W9 (confirmant le statut de résident fiscal américain), et parfois également le W8-BEN si besoin.

Il est à noter que tous les étrangers américains pourront cependant souscrire à un pack bancaire dans une banque classique.

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